可持续发展的产品和服务

公司简介

爱保科技有限公司是由人保金服、易车集团、58 集团和美国 Solera 集团共同发起设立的一家以科技引擎为支撑，为保险行业进行数字化赋能的创新型金融科技企业。2017 年成立以来，爱保坚持以“保险 + 科技 + 服务”为核心理念，秉承“做全球最懂保险的科技公司”之愿景，持续整合新型技术与优质服务，持续对保险销售、理赔和服务等关键环节进行数字化赋能。同时，以客户为中心进行商业模式变革，最终为家庭提供全流程、全生命周期的保险解决方案。

凭借在保险科技领域的持续躬耕，爱保科技连续于 2018 年、2019 年、 2020 年三度入选毕马威金融科技 50 强榜单；先后获得“国家高新科技企业”“中关村高新科技企业”等资质。 

问题

近年来，车险发展逐渐呈现颓势。一方面，市场饱和、增长乏力、竞争白热化；同时行业亏损，超过 90% 的利润集中在行业几家巨头，车险市场一片红海。另一方面，产品同质化，产品单一，服务体验基本相同。同时，运营效果偏低，高费用投入、理赔慢、欺诈漏损多等等问题，让传统的商业车险模式已不能完全适应目前行业的新旧更迭。

众所周知，理赔是车险服务最重要的模块。传统车险理赔环节，流程复杂、车主等待时间较长，理赔效率较低，同时，也存在一定程度上的渗漏风险高的行业痛点。作为一家创新型的金融科技企业，如何为解决行业痛点创新解决方案，是爱保科技成立的初衷，也是新的的市场机会。 

解决方案

爱保科技提出一套“智慧车险”解决方案，着力解决定损难、理赔慢、纠纷多、服务差、产品单一等问题。凭借清晰明确的应用场景，爱保科技将计算机视觉、深度学习、大数据和移动互联技术应用于车险理赔流程改造，将图像智能定损模型与在线理赔工具进行融合，促进查勘拍照、车辆定损和推荐送修的规则标准化和处理智能化，配套 AI+ 大数据风控模型的事中智能拦截、事后智能质检筛查，形成智能理赔闭环运行解决方案。

首先在定价端，要实现“从人从车”的风险定价，为用户提供最差异化的价格；然后在理赔环节，要以“科技 + 工具 + 数据”为核心，链接最优秀的视觉技术、强大的维修逻辑、以及配件库和工时库的数据，全面提高智能理赔效率。尤其是在定损端，将利用图像识别技术，快速形成用户自主定损系统，能够在秒级时间向 C 端用户提供自主化理赔定价，为车主提供差异化的增值服务。

利用大数据智能风控技术，防止欺诈渗漏现象

对于大数据智能风控技术，爱保科技设计了“案件、车辆、客户、维修企业、理赔员”全面集成的智能风险分析与监测体系，开发了涵盖车型配件类、定损逻辑类、核损减损类、虚假欺诈类等全方面风险因子库以及数万种车损碰撞模型。目前，已为多家用户提供赔案质检测试服务，在测试阶段检查出疑似问题赔案件数赔案占比 18.28%，涉及金额占比 3.90%。

智能定损图像识别技术，提高理赔科学性和效率

对于智能定损图像识别技术，爱保科技采取双引擎驱动策略，一方面积极与全球领先的计算机视觉企业虹软科技进行技术合作；另一方面自建人工智能科学家团队，在合作中不断学习，加强自主创新研发能力。结合股东方数据和经验的优势，加入了定损结果与历史赔案比对校验机制，有效提升了识别率。目前，已完成标注历史赔案照片超过百万张，车辆主要外观件识别率 95.67%，损失程度识别率 90.25%，多次现场对比测试显示技术领先于市场其他企业。

一站式交通事故快处平台，提高理赔效率

爱保科技以基层的痛点和需求为出发点，通过技术创新打造了链接客户、保险公司和维修企业的线上“一站式赔案处理平台”，优化了理赔流程，大幅提高了理赔效率。同时，依托“警保联动”体系，打造面向用户全流程线上化智能定责定损平台，帮助用户快速完成现场定责、定损，助力智慧交通、智慧城市建设。产品目前已在河北、湖北、福建、浙江等多省市落地应用。月处理赔案数量近 12 万笔，平均赔案处理时效 4 分 30 秒，极大提高了理赔效率。 

成效 

社会效益

爱保科技智能理赔项目通过对车险行业理赔流程的重塑，极大地提升了定损理赔工作的效率，降低保险人工操作风险，在促进用户体验满意度提升的同时增强查勘的精确性与反欺诈能力，保障车险市场的良性发展，防控金融风险。

截至目前，全行业车险赔案数量超过 8000 万件，爱保科技研发的一站式赔案处理平台，可处理其中 60%-70% 的小额赔案，处理时间从传统线下 30-50 分钟缩短至 5 分钟以内，极大缓解了因交通事故造成的交通拥堵，帮助解决城市交通拥堵难题，强化城市治理效率提升。目前，智能理赔项目已在浙江、广东、福建、河北等全国多省市上线应用。通过保险 + 科技模式，大大降低理赔成本，提高了理赔效率，解决长期存在的矛盾、争议，降低了涉及车险的投诉率，为更多家庭提供了保障。 

经济效益

爱保科技成立以来，持续以技术为行业赋能，获得业界高度认可。通过四年时间大规模技术投入，理赔端智能风控、智能定损等产品已实现商业化应用，通过图像识别、数据分析等关键技术输出，实现保 险理赔环节业务效率提升、客户体验优化，助力财险公司降赔减损，加速数字化进程。

目前，智能风控项目已在北京、上海、四川、内蒙等10 余个省市上线运行，预计实现理赔减损 9000 万元。

2019 年，爱保科技“芯极限智能理赔项目”荣获年度首都金融创新激励项目大奖，得到行业和专业认可。作为一家科技创新企业，目前爱保累计申请专利 16 项，其中已获得 7 项，另有 9 项正在申请流程中，努力实现向行业其他保险主体的技术输出。

展望

从诞生起就备受瞩目的年轻企业，爱保科技始终秉承“客户第一，团队合作，拥抱变化，诚信有爱，使命必达，简单高效”的价值观，努力践行“让生活更保险”的崇高使命。爱保科技将坚守“致力于以科技赋能行业、用爱保障亿万家庭”之初心，持续与全国金融科技企业共同携手，以科技之力为人民群众的美好生活贡献力量。

（文 / 王秋蓉）